民间借贷作为一种非正式的融资方式，在中国有着悠久的历史。它主要指的是个人或非金融机构之间的借款行为，通常基于双方的信任和约定。对于10万元人民币的民间借贷来说，其利息的设定需要考虑到多方面的因素，包括但不限于借款期限、借款人的信用状况、借款用途以及市场利率水平等。

在中国，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率超过36%的部分不受法律保护，这可以视为一个参考上限。对于低于这一标准的利率，具体数值则由借贷双方协商决定。值得注意的是，合理的利率不仅有助于保障出借人的权益，同时也要确保借款人能够承担得起还款压力，避免因高利贷导致的债务危机。

在进行民间借贷时，建议双方签订书面协议，明确借款金额、借款期限、还款方式及利息计算方法等内容，以减少未来可能出现的纠纷。此外，选择正规平台或有良好信誉的个人作为借贷对象也是降低风险的有效手段之一。

总之，民间借贷作为一种补充性的金融服务形式，在合理范围内发挥着积极作用。但参与者应当理性对待，既要考虑自身利益，也要兼顾对方实际情况，共同维护良好的金融秩序和社会稳定。