【委托贷款是什么】委托贷款是指由委托人（如企业、个人或其他机构）提供资金，由银行作为受托人按照委托人指定的条件（如贷款对象、用途、金额、利率、期限等）向借款人发放的贷款。这种贷款形式不同于银行自营贷款，其风险主要由委托人承担，银行仅作为中介角色。
一、委托贷款的基本概念
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 委托人将资金委托给银行，由银行按委托人指定条件向借款人发放的贷款。 |
| 发放主体 | 银行（受托人） |
| 资金来源 | 委托人提供 |
| 风险承担 | 委托人承担 |
| 利率设定 | 可由委托人指定或按市场标准 |
| 贷款用途 | 由委托人指定，通常用于特定项目或客户 |
二、委托贷款的特点
1. 资金来源明确：资金来自委托人，而非银行自有资金。
2. 风险责任明确：银行不承担贷款风险，风险由委托人承担。
3. 灵活性高：贷款条件可根据委托人需求灵活设定。
4. 手续相对简单：相比传统贷款，流程更简洁，审批效率更高。
5. 收益分配合理：银行可收取一定手续费，委托人可获得利息收益。
三、委托贷款的适用场景
| 场景 | 说明 |
| 企业融资 | 企业通过委托贷款获得资金，用于项目建设或日常经营。 |
| 个人理财 | 个人将闲置资金委托银行发放贷款，获取稳定收益。 |
| 政府项目 | 政府部门通过委托贷款支持公共项目或扶持企业发展。 |
| 银行中间业务 | 银行通过提供委托贷款服务获取手续费收入。 |
四、委托贷款与自营贷款的区别
| 项目 | 委托贷款 | 自营贷款 |
| 资金来源 | 委托人 | 银行自身 |
| 风险承担 | 委托人 | 银行 |
| 利率设定 | 委托人指定 | 银行自主决定 |
| 管理责任 | 银行仅为中介 | 银行全权负责 |
| 盈利方式 | 手续费 | 利息差 |
五、注意事项
- 委托人需具备一定的资金实力和风险识别能力。
- 借款人需符合委托人指定的条件。
- 银行需确保合规操作，避免法律纠纷。
- 委托贷款合同应明确各方权利义务。
总结
委托贷款是一种由委托人出资、银行代为发放的贷款形式，具有灵活性高、风险可控等特点。适用于多种融资场景，尤其适合资金充裕但缺乏投资渠道的委托人。在实际操作中，需注意合同条款、风险控制及合规管理，以保障各方权益。